公安部指挥15地公安机关统一行动 全链条打击以以及网络贷款诈骗

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记者王维俭

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前不久,江苏省苏州市公安机关成功侦破“3.26互联网贷款电信诈骗案”,率先在全国开展打击贷款电信网络诈骗集群活动,揭开了此类诈骗案件的黑灰色产业链。此后,公安部指示全国15个地方公安机关开展集中网络催收行动,破获57个非法网贷推广团伙,抓获犯罪嫌疑人460余人。大量案例证明,面对网贷信息,我们必须保持警惕。

“不用房贷可以借30万”“一张身份证可以借10万”……这些网贷推广信息靠谱吗?是否隐藏了陷阱?

一条“无抵押贷款”信息,牵出网络贷款诈骗案

今年3月的一天,江苏省南通市的一位企业主程某在用手机浏览新闻的时候,突然从一个漂浮的窗口跳出来了一则“无担保贷款”的广告。考虑到公司刚有一笔月底到期的贷款,程抱着试试的想法点了进去,输入了姓名、身份证号、手机号、家庭住址等个人信息。过了大约半个小时,程接到一个电话,说他是“一家小额贷款公司”的工作人员。知道程的贷款需求后,希望能加程的微信。程网上搜了一下小额贷款公司的资料,没发现什么异常,就加了对方的微信。

过了一会儿,程在微信上收到了一份电子合同,按照“工作人员”的要求,程打印出来,并在合同上盖章签字。合同中有条款要求贷款人向贷款人提供的银行卡转账10万元存款,并将转账记录截图发送给对方。

随后,程收到一条带有一串验证码的手机短信,对方要求发给他。过了一会儿,对方打来电话,详细地“教”程通过做银行流水来核实资金。对方会先在程的银行卡里赚钱,然后让程把钱转到小额贷款公司“员工”的私人账户上,说“这是帮程做流水,是为了方便”。

同时,程的银行卡发卡银行还特意打电话给程,提醒他防止被骗。这时,被"工作人员"说服的程也指责银行工作人员多管闲事。后来贷款延期,程意识到自己可能被骗,报警。

事实上,“工作人员”利用程填写的个人信息和程手机上的验证码,为程的银行卡开立了一个电子账户,然后利用程的信息不对称,将程新电子账户中的钱转到程的银行卡上,使程误以为对方给他打电话,于是将钱从电子账户转到银行卡上,最后转到“工作人员”的账户上。短短10分钟内,程将两个个人账户共计5万余元转交给“工作人员”。

这种骗局不是孤立的案例。今年2月,苏州市公安局刑警支队反诈骗中心发现了“某银行贷款”的促销信息。“某银行贷款”这个名字和某知名银行的理财产品很像。但是警察打开界面,发现网页粗糙,底层支付显示产品是华中某县城小额贷款公司开发的,支付字体很小,让人很难找到。

根据警方初步判断,该推广信息涉嫌网络诈骗。为了进一步了解情况,警方根据页面上的提示输入了他们的手机号码、姓名、身份证号码和贷款金额,并申请贷款。二十分钟后,警察接到一个外国手机号码打来的电话,自称是“某银行贷款”的客服,要他加QQ。通过QQ,“客服”要求警方提供身份证认证照片,远程签订借款合同,并要求其将人民币5000元划入指定私人账户,以证明贷款人有还款能力。"这些操作是典型的欺诈程序."警察说。

深挖彻查,黑灰产业链浮出水面

为什么犯罪嫌疑人能够对有贷款意图的集团实施精准诈骗?他们从哪里得到的公民证

调查此案的警方发现,虽然该产品的金融资质为白银小额贷款公司,但该公司并未参与相关违法犯罪活动,对推广内容一无所知。是犯罪分子利用自己的金融资格进行欺诈,实施非法行为。

“我们发现‘一银贷’的服务器在济南。”苏州市昆山公安局刑警大队中队长何表示,大量证据显示,一家名为“新北科技”的网络公司被严重怀疑。

经调查,该公司实际控制人是山东济南人贾某某,实际工作人员6人。他们通过非法渠道获得网贷金融广告资格,发布网贷广告。

“这些非法贷款广告也是伪装成正规的知名网贷产品,准确的推给有贷款需求的网友。比如网友看了贷款相关信息,然后在浏览新闻、小视频或者玩游戏的时候会收到。这种贷款广告很难区分真假。”苏州市公安局刑警支队中队长杜维斌说。

上游犯罪团伙以贾的军帮为纽带,冒用金融服务公司、小额贷款公司、银行业金融机构的资质,配合相关广告平台的从业人员,获取网贷金融广告账户。“这些伪造的许可证实际上很容易识别,无法通过正常审查。但面对非法利益,广告发布平台部分员工故意不严格审查,甚至帮助无良广告主逃避审查,发布非法贷款广告。”苏州市公安局刑警支队的警察杨宇说。

下游犯罪团伙为贾的军事团伙提供公民个人信息的销售渠道。通过这些团伙,贾谋军等人将收集到的公民个人信息层层卖给海外诈骗团伙,为远程准确诈骗提供帮助。仅在今年3月,贾的军事团伙就非法收集了40多万名需要网贷的公民的个人信息。

经过两个多月的认真调查,整个案件的来龙去脉逐渐明朗,涉案主要人员被锁定。4月14日,苏州市公安局刑警队、昆山市公安局200余名民警赴山东等5省7地,打掉10个非法网络推广团伙,抓获特工、渠道经销商、经营者、推广者4级犯罪嫌疑人44人,查获冻结涉案资金2亿余元。

雷霆出击,15省份公安机关抓获嫌疑人460余名

“案件涉案人数多,专业性强,隐蔽性高,形成了完整的贷款诈骗网络,推动了黑灰色产业链。”昆山公安局刑警大队的警察姜超介绍说。

在这个犯罪产业链中,各种团伙相互配合,涉及面广,专业性强,影响和危害大。从非法收集公民个人信息到出售,“代理人”负责设置和投放虚假贷款广告,“渠道提供者”负责伪造正式营业执照和企业网站域名,“经营者”负责租用海外服务器、开发和制作虚假贷款广告页面或手机应用程序、收集有贷款意向者的个人信息,“推销者”负责向诈骗团伙出售非法获得的公民个人信息。

贾某某等人被捕后,公安机关继续扩大调查范围,开发了60多条贷款促进犯罪线索,涉及15个省。今年7月,在公安部的直接指挥下,15个省的公安机关开展了集中收网行动,粉碎了57个非法网络推广团伙,抓获犯罪嫌疑人460余人。

“我们将继续对这种犯罪活动保持零容忍和高压态势,积极加强与有关部门的监督和整改,做好打击‘黑灰色生产’工作,切实维护财产安全和人民群众的合法权益。”罪犯的有关负责人

5所谓“测试信用额度”等贷款网站广告收集个人信息。不要向他人提供自己的银行卡号码、身份证号码、手机号码和短信验证码

6请在正规平台下载贷款软件。如果在收到贷款前就索要押金和手续费,那就是贷款诈骗。当心被欺骗

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